2025年联邦医疗保险（Medicare）公开登记期将于周二开始。保险公司正在进行的改革可能会让你陷入更高的成本和更少的福利，专家提醒，在进行任何计划变更前都应进行深入研究。

十年来最混乱局面

具体来说，为了响应联邦政府的新要求并提高利润，一些保险公司正在放弃保险计划，削减牙科保险等热门产品，并提高免赔额等费用。

据Healthpilot估计，由于这些变化，明年将有大约150万人的Medicare Advantage计划将被取消，另有350万人将失去目前的Medicare D部分，即药物部分。

医疗技术公司Healthpilot首席执行官泰奇（Seth Teich）表示：“这是我们十年来经历的最混乱局面。”

从10月15日到12月7日，受益人可以评估他们的Medicare覆盖方案，并选择明年的新计划。专家表示，这是退休人员不应忽视的重要机会。

然而，根据医疗政策研究提供商KFF的研究，只有30%的Medicare投保人每年都会审查他们的选择。

KFF Medicare政策项目执行主任纽曼（Tricia Neuman）说：“每年，比较不同的保险选择是有意义的，因为人们的需求每年都在变化，计划也在变化。”

她说：“进行这些比较可以在覆盖范围和成本方面产生很大的不同。”

新的一年将迎来Medicare的新变化，这意味着受益人可能需要在公开登记期进行一些仔细的研究。

“全国老龄化委员会”健康保险和福利部门的副主任拉姆齐（Ryan Ramsey）说：“我最好的建议是早点开始。”

开放注册期间可进行的更改

在Medicare开放注册期间，退休人员可以选择新的健康计划和处方药计划。

他们可以从联邦政府提供的原始Medicare转换为私人管理的 Medicare Advantage 计划。他们还可以从 Medicare Advantage 转换为原始 Medicare 或更改 Medicare Advantage 计划。

原始 Medicare 包括 Medicare A 和 B 部分。Medicare A 部分涵盖医院、专业护理机构和临终关怀机构提供的护理，以及一些家庭保健。Medicare B 部分涵盖医生服务、门诊护理、医疗用品和预防服务。

原始Medicare的受益人可以选择通过注册Medicare D部分来增加处方药保险，或通过 Medicare补充保险或 Medigap 获得自付费用的额外保险。

或者，受益人可以选择私人 Medicare Advantage 计划，该计划提供 Medicare A 和 B 部分，还可能包括视力、牙科、听力和处方药保险。

2025 年可能影响保险范围的变化

2025年，Medicare D部分的2000元自付费用上限规定将生效。

Medicare专家莫勒 (Philip Moeller) 介绍称，这项变化是2022年《降低通胀法》的一部分，对于需要服用昂贵处方药的退休人员来说是个“好消息”。

然而，莫勒解释说，保险公司可能会试图转嫁这些费用，这可能以更高的处方药自付费用、某些药物更昂贵的保险等级或完全取消某些药物的保险的形式出现。

他提醒称：“这意味着消费者应该在开放注册期间保持警惕。”

值得注意的是，KFF的纽曼表示，拜登-贺锦丽政府已采取行动，将2025年D部分保费增幅限制在每月最高35元，以保护受益人免受大幅上涨的影响。

此外，退休人员还应留意Medicare Advantage 计划的变更。

在某些情况下，私人保险公司可能已经取消了计划或搬离了对其业务不再有吸引力的地理区域。莫勒解释说，虽然退休人员可能倾向于寻求Medicare Advantage 计划来获得处方药保险，但他们应该意识到这些计划可能做出的变更会影响他们将支付的总费用。

纽曼表示，拥有Medicare Advantage 计划并希望转换到原始Medicare的个人应该意识到，如果他们有既往疾病，他们可能无法购买Medigap，即Medicare补充计划。

值得注意的是，四个州有保护措施来防止这种情况发生，包括康州、缅因、麻州和纽约州。

纽曼指出：“在其他州，如果人们患有严重的疾病，甚至哮喘、糖尿病和其他疾病，他们可能更难退出Medicare Advantage 并买到Medigap。”

变更前进行彻底研究

专家建议，退休人员在更换计划前应该进行彻底的研究，

个人可以使用 Medicare.gov 比较计划或拨打1-800-MEDICARE 联系Medicare。各州也提供州健康保险援助计划 (SHIP)，并提供免费、深入、无偏见的咨询。

莫勒指出：“没有理由仓促下结论，即使您等到12月7日才选择2025年的保险，它也会在明年1月1日生效。”

（文章来源：美国中文网）